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beat365银行大厅里的“业务员”让57名储户的上千万元养老钱打水漂|圣衣神话

2025-12-24 16:11:35 365英国上市公司医学院

　　据受害者们自行统计ღღ★，2019年到2020年ღღ★，山西省吕梁市柳林县57名储户在当地某银行营业厅购买了“业务员”推荐的理财后ღღ★，损失了1180万元本金ღღ★。储户称ღღ★，三名“业务员”在银行营业厅用他们的手机ღღ★，通过银行APPღღ★，将钱转账给不同的商业公司ღღ★，购买风险极高的理财产品ღღ★。理财到期后ღღ★，储户们发现本金和利息无法提取ღღ★。事后ღღ★，他们才得知ღღ★，接待他们的三名“业务员”并非银行工作人员ღღ★。

　　这些受害者绝大部分是中老年人ღღ★，缺乏分辨能力ღღ★，他们投入的是多年积攒的“养老钱”ღღ★。事发已经5年ღღ★，储户们的损失至今仍未追回ღღ★。他们认为ღღ★，事发在银行营业场所ღღ★，银行应该对他们的损失承担连带赔偿责任ღღ★。

　　根据规定ღღ★，商业银行不得允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介ღღ★、销售等活动ღღ★。公开信息显示ღღ★，有多家商业银行因非银行工作人员在银行兜售金融产品被处罚ღღ★。

　　中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）吕梁监管分局调查后认为ღღ★，涉案的三人并非银行员工ღღ★，没有证据可以证明三人以银行名义开展活动ღღ★，也没有证据证明举报人购买的保理产品与银行有关联ღღ★。

　　法律专家表示ღღ★，银行是否应当承担连带赔偿责任ღღ★，取决于银行未尽审慎经营义务是否与储户的损失存在因果关系ღღ★。储户们可以“安全保障义务侵权”为由起诉银行ღღ★，但他们面临举证难ღღ★、维权难的局面ღღ★。

　　2019年12月ღღ★，王慧芳（化名）收到了“银行营业员”杨娜的微信ღღ★，对方说这几天有个“存钱的项目”ღღ★，让她来了解ღღ★。王慧芳是柳林县某银行的储户ღღ★，经常去存钱ღღ★、办业务ღღ★，营业厅里一名叫杨娜的工作人员主动询问王慧芳办理什么业务ღღ★，王慧芳看到她身穿和其他工作人员一样的黑色西服ღღ★，沟通中觉得“这个营业员态度很好”ღღ★。在杨娜的帮助下办理几次业务后ღღ★，她加了杨娜的个人微信ღღ★，从此ღღ★，银行推出向储户发放赠品ღღ★、为储户免费办理ETC等活动ღღ★，都是杨娜微信通知王慧芳前来办理ღღ★。

　　一名储户告诉新京报记者ღღ★，该营业厅靠近自动取款机的区域有一个摊位ღღ★，放了一张桌子ღღ★，杨娜平时就站在桌子附近指导储户填写表格ღღ★、存单ღღ★，也在营业厅来回穿梭ღღ★，在自动取款机附近协助储户办业务ღღ★。摊位附近地面还会摆放面粉ღღ★、对联ღღ★、水杯等礼品ღღ★，她去营业厅办业务时曾被杨娜拦住ღღ★，杨娜跟她说ღღ★，“过年了ღღ★，我们银行搞活动ღღ★，送（您）一副对联吧ღღ★。”

　　王慧芳称ღღ★，她到营业厅后ღღ★，杨娜让她在自己这里“存钱”ღღ★，利息比定期高ღღ★，年利率4%左右ღღ★，半年到期ღღ★。而2019年中国人民银行设定的定期存款基准利率为ღღ★，一年期1.5%ღღ★，三年期2.75%ღღ★。王慧芳没有怀疑ღღ★，“这么大的银行ღღ★，不会有差错ღღ★。”更何况ღღ★，去年ღღ★，她通过杨娜“存了”十几万元ღღ★，不久前连本带利刚刚取出来ღღ★。算上这十几万元ღღ★，王慧芳凑了个整数ღღ★，30万元ღღ★，这是她积攒多年的全部积蓄ღღ★。她把手机交给杨娜操作ღღ★，杨娜通过王慧芳的手机银行APP向北京鼎辉世纪投资咨询有限公司转账30万元ღღ★，附言为“王慧芳认购嘉运恒融1号”ღღ★。

　　王慧芳文化程度不高ღღ★，此前也没有通过手机银行购买理财产品的经验ღღ★，因此并未发现异样ღღ★。大约一周后ღღ★，杨娜微信通知王慧芳来取合同ღღ★，在营业厅ღღ★，杨娜递过来一叠资料ღღ★，王慧芳没有仔细看ღღ★。几天后ღღ★，王慧芳又找杨娜“存了”一笔十几万元ღღ★，这次是从母亲卡里转出的ღღ★。

　　王慧芳给新京报记者提供的资料显示ღღ★，杨娜交给她的资料包括《嘉运恒融1号资产收益权转让项目认购协议》《投资者风险测评问卷》《投资者风险评估结果确认书》《投资者承诺函》ღღ★。协议约定的预期收益率为10.2%（年化）ღღ★，上面填写了王慧芳的个人信息ღღ★，还有手写签名圣衣神话交易所圣衣神话交易所ღღ★。“这些字没有一个是我签的ღღ★。”王慧芳告诉新京报记者ღღ★，不知道对方从什么渠道获取了自己的个人信息ღღ★，但有几处信息与她本人情况对不上ღღ★，比如ღღ★，手机号不是她的ღღ★，而是王慧芳丈夫的ღღ★，这也是她在该银行开户时预留的手机号ღღ★；她无业ღღ★，而问卷上的职业职务ღღ★，却写着“企业员工”“业务主管”ღღ★。

　　2020年6月ღღ★，这笔钱到期了ღღ★，正好家里要用钱ღღ★，王慧芳联系杨娜想取出来ღღ★，但杨娜却说“再等等ღღ★，马上就能取了”ღღ★。王慧芳等了一两个月ღღ★，钱还是取不出来ღღ★，她去营业厅找杨娜ღღ★，没见到人ღღ★，“他们（该银行的工作人员）说杨娜不是这里的员工ღღ★。”

　　“存款”到期的储户陆续来到营业厅讨说法ღღ★。经统计ღღ★，57人被身着类似“该银行工作服”ღღ★、在该银行营业厅“工作”的杨娜等三人介绍购买“理财”ღღ★，涉案金额约1180万元ღღ★，其中大部分受害者是中老年人ღღ★。

　　根据储户们提供的纸质合同ღღ★，他们购买的产品形式不一ღღ★，拿到的协议也不同ღღ★，包括“保理收益权产品认购协议”“保理业务权益合作合同”等形式ღღ★；有些约定了预期收益率ღღ★，有些并未约定ღღ★；转账的公司也不同ღღ★，包括鼎辉世纪ღღ★、普信惠福等公司ღღ★。

　　中国政法大学教授郑飞告诉新京报记者ღღ★，王慧芳等被骗储户通过杨娜等三人购买的这些“理财产品”与正规银行代销的理财产品存在本质区别ღღ★。

　　银行代销的理财产品ღღ★，背后是持牌金融机构和一套完整的国家金融监管体系在运作ღღ★。主要投资于标准化的金融资产ღღ★，如股票ღღ★、债券ღღ★、央行票据等ღღ★，这些资产在公开市场交易ღღ★，价格透明ღღ★，流动性好ღღ★，且信息披露透明beat365ღღ★，有严格的信息披露规定ღღ★，可以通过官方渠道查询到产品的净值ღღ★、投资报告等ღღ★。

　　而根据储户们提供的协议ღღ★，他们购买的“项目”实质为借贷ღღ★，就是一家普通商业公司作为融资方ღღ★，将应收账款ღღ★、票据等资产的收益权转让给投资者ღღ★。由于商业公司底层资产的真实性难以核实ღღ★，随时有资金链断裂的风险ღღ★，投资者借给对方的钱有极大可能收不回来ღღ★。

　　2020年12月ღღ★，储户们找到了杨娜ღღ★。杨娜手写下一份《证明》ღღ★，表示她自2014年4月起ღღ★，“进入某银行6年”“每天正常8点上班ღღ★，11点下班ღღ★，下午2点上班ღღ★，6点下班ღღ★，工作任务帮助银行处理大堂业务”ღღ★。2018年12月ღღ★，“普信进入柳林某银行ღღ★，通过该银行职工介绍ღღ★，我开始推荐普信理财”ღღ★，“当时办理业务时ღღ★，所有业务都在银行大厅办理”ღღ★。2020年9月ღღ★，杨娜推荐的理财产品本息无法兑付ღღ★，当年10月底ღღ★，时任行长通知她“离开本银行”ღღ★。

　　因案发地点在某银行营业厅且杨娜等三人均在营业厅内工作ღღ★，储户们认为ღღ★，该银行应为此承担责任ღღ★，于是将此事举报到银保监部门ღღ★。

　　2022年7月ღღ★，中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）吕梁监管分局函复举报人ღღ★：杨娜等三人不是银行员工ღღ★，从核查结果看ღღ★，没有证据可以证明杨娜等三人以银行名义开展活动ღღ★，也没有证据证明举报人购买的普信理财产品与银行有关联ღღ★。

　　2022年7月ღღ★，中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）吕梁监管分局调查结果ღღ★。受访者供图

　　同时ღღ★，上述复函披露ღღ★，吕梁市公安局离石分局2021年7月9日发布了《关于普信惠福咨询服务（北京）有限公司吕梁第一分公司涉嫌非法吸收公众存款案件的通告》ღღ★，离石区人民法院于2021年11月23日立案ღღ★，2021年12月14日作出判决ღღ★。普信公司吕梁分公司共涉及非法吸收公众存款2.11亿元ღღ★。该公司主要负责人被判刑ღღ★，涉嫌扣押的赃款由扣押机关处理ღღ★；继续追缴赃款赃物ღღ★，按比例发还给受害人ღღ★。“从法院判决结果来看ღღ★，此案并未涉及银行相关人员ღღ★。”复函称ღღ★。

　　中国政法大学教授郑飞告诉新京报记者ღღ★，如果有关部门认定银行未尽到审慎经营义务ღღ★，银行应当受到相应的行政处罚ღღ★。

　　2016年5月发布的《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定ღღ★，商业银行不得允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介ღღ★、销售等活动ღღ★。如违反规定ღღ★，银监会应当责令其限期改正ღღ★，并根据法律ღღ★、行政法规及有关规定ღღ★，采取相关监管措施或者依法实施行政处罚beat365ღღ★。

　　此类现象并不是个案ღღ★。新京报此前刊发《存款如何变保险ღღ★：保险销售冒充银行职员ღღ★，银行外泄储户信息》报道ღღ★，今年2月圣衣神话交易所ღღ★，新京报记者在湖北武汉卧底调查发现ღღ★，有银行网点违规引入保险公司销售人员ღღ★，并任由他们冒充银行职工向储户推销保险ღღ★。销售人员会刻意夸大保险收益ღღ★，隐瞒保险不利条款ღღ★。银行甚至向保险公司泄露储户个人信息ღღ★。一名业内人士透露ღღ★，银行从上到下之所以全力推销保险ღღ★，除了正常的销售佣金之外ღღ★，通常还能拿到数额不菲的回扣ღღ★，“这是潜规则ღღ★。”

　　商业银行因非银行工作人员在银行兜售金融产品被处罚已有先例ღღ★。2025年8月15日ღღ★，国家金融监督管理总局三亚监管分局行政处罚信息公开表显示ღღ★，一家银行股份有限公司三亚分行因允许非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动ღღ★，被罚款25万元ღღ★。

　　多名接受采访的储户告诉记者ღღ★，他们至今没有收到退赔款ღღ★。这些储户损失普遍在十几万到几十万元ღღ★，是他们的“养老钱”ღღ★。

　　新京报记者查询公开信息得知ღღ★，涉案的鼎辉世纪ღღ★、普信惠福等公司在多起民事纠纷中被列为失信被执行人ღღ★，名下均无可供执行的财产ღღ★。于是ღღ★，储户们把索赔的希望寄托在银行ღღ★。

　　至于银行是否应当承担连带赔偿责任ღღ★，取决于银行未尽审慎经营义务是否与储户的损失存在因果关系ღღ★。郑飞表示ღღ★，如业务员存在明显冒充行为但银行并未进行相关的警告ღღ★、未做到合理的警示ღღ★、巡场ღღ★，未张贴警示海报等ღღ★。在此情形下beat365ღღ★，可以认定银行存在一定的过错ღღ★，受害者可以“安全保障义务侵权”为由起诉ღღ★，让银行承担侵权责任ღღ★。

　　根据《中华人民共和国民法典》第一千一百九十八条的规定ღღ★，银行的经营者ღღ★、管理者未尽到安全保障义务beat365ღღ★，造成他人损害的ღღ★，应当承担侵权责任ღღ★。因第三人的行为造成他人损害的ღღ★，由第三人承担侵权责任ღღ★；银行经营者beat365ღღ★、管理者或者组织者未尽到安全保障义务的ღღ★，承担相应的补充责任ღღ★。

　　郑飞补充ღღ★，储户们的证人证言可以作为证据使用ღღ★，但因储户们与该案具有利害关系ღღ★，其证言证明力较弱ღღ★；本案中缺乏其他相互印证的实物证据ღღ★，如现场录音录像ღღ★、销售人员是否伪造了银行工作人员的工牌ღღ★、售卖的理财产品的宣传材料等ღღ★。

　　郑飞认为ღღ★，由于涉案人员非银行工作人员ღღ★，难以证明保理公司的违法行为与银行有关ღღ★，在缺乏其他证据特别是银行监控录像佐证的情况下ღღ★，证人证言被主管部门或法院采信的难度较大beat365ღღ★。

　　“银行与个人储户的地位是不对等的ღღ★。”郑飞说ღღ★，发生纠纷后ღღ★，银行在证据留存ღღ★、举证上存在优势ღღ★，“案件发生地点在银行营业场所ღღ★，这导致相关的影像资料如监控视频ღღ★、录音录像等资料都保存在银行ღღ★。”郑飞认为ღღ★，若银行拒不提供相关材料ღღ★，可能会增加储户证言的证明力ღღ★，银行可能会承担相应的法律后果ღღ★。

　　针对储户举证难ღღ★、维权难的困境ღღ★，郑飞建议ღღ★，司法实践中应强化银行的证据提供义务ღღ★，要求银行提供相关录音录像圣衣神话交易所ღღ★、证据材料等圣衣神话交易所ღღ★。best365官网appღღ★，beat365官网ღღ★，365体育app下载365英国上市公司ღღ★，beat365官方最新版ღღ★，

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